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都歡迎您前來免費詢問喔~~銀行貸不過怎麼辦?聯貸流程-淺談銀行貸款經驗
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的聯貸流程項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
德意志銀行 (Deutsche Bank) 駐東京房市分析師 Yoji Otani 警告，東京公寓價格至 2018 年恐大跌 20% 或更多，因日本央行 (BoJ) 的貨幣刺激政策轉向調控殖利率，將推升房貸利率，進而打擊房市。
《彭博社》周三 (12 日) 報導，日本 35 年期固定房貸利率繼今年 8 月跌到歷史新低 0.9% 之後，已連續 2 個月攀升。而今年東聯貸流程京新建高級公寓的銷量，也已翻落至 1990 年代初期日本房市泡沫破裂後最低水準。
如今，日本 40 年期公債殖利率已自 7 月時的歷史谷底大漲了 56.5 個基點， 周二 (11 日) 來到 0.61% 的 3 周新高；但瑞士信貸 (Credit Suisse) 指出，同時期日本長期房貸利率僅上升 16 個基點，意味還有繼聯貸流程續攀漲的空間。
Otani 指出，BoJ 負利率政策的確拉低貸款利率，但現在這個正面效應即將結束：一方面負利率已傷害購屋者的信心，另方面 BoJ 又準備拉抬較長期殖利率，日本房市將因此遭到雙重打擊。他預估，東京公寓價格至 2018 年底將大跌 20%-30%，且「這個靜靜膨脹的泡沫，已開始破裂」聯貸流程。
東京市內及郊區的新建及中古公寓房價，自 2013 年以來已分別大漲了 18% 及 20%。瑞信也指出，日本銀行業已開始調高固定房貸利率，且在 BoJ 現行殖利率政策之下，有些銀行可能在 2 年內將房貸利率調高到 2%，甚至更高。該行認為，建商明年很可能會限制供應量，以支撐房價。
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負債整合跟債務協商有何不同?
‧債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，聯貸流程債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
‧債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
大陸「十一」長假過後，政府打房態度越趨明顯，緊盯各地調控情況。有業內人士透露，國務院督察組已進駐部委和各省，對於那些調控不力、房價仍過高的地方，將進行約談及問責。然而，大陸寬鬆的貨幣環境仍可能持續助長購房熱，目前已有投資客轉戰房價較低、尚未打房的西部或三、四線房市。
面對房市泡沫危機，大陸各地集體出手，北京、深圳、武漢等城市先後重啟限購、限貸措施，買房門檻和銀行放貸規定變嚴格，包括大幅提高頭期款比例、需繳滿一定時間的社保和個人所得稅，或是乾脆暫時不准外地人買房。此外，對於土地拍賣市場的過熱現象，部分城市也對土地競價設下「熔斷機制」，如鄭州，避免地價炒作過高。
干預房市仍有顧忌
到目前為止，這波房市調控的最大特色是「一城一策」，各地規定都不同。然而，短短數周的時間，超過20個城市打房新政上路，中原地產首席分析師張大偉認為，顯然背後有中央政府的想法。
根據《每日經濟新聞》報導，中國房地產數據研究院院長陳晟表示，一連串的打房動作已經說明，大陸政府對房市調控已是勢在必行。另外，據業內人士透露，國務院督察組已進駐部委和各省，準備對那些調控不力、房價過高的地方，進行約談及問責。
不過，這波房市調控究竟會持續多久，或力度會有多大，現在市場眾說紛紜。像是《華爾街日報》就指出，目前大陸高層對過度干預房市仍有顧忌。相較於大陸製造業、企業投資的疲弱，房市在一定程度提振了經濟成長。在宏觀經濟放緩的背景下，有大陸官員私下坦言，大陸想要實現全年GDP（國內生產毛額）成長6.5%的目標，「房地產是唯一籌碼」。
三、四線庫存仍嚴重
另有投資客深信大陸政府不打算戳破房市泡沫，持續砸錢買房；有些人甚至把目光轉向房價不那麼高的西部地區，如西安，《證券日報》實地走訪發現，有投資客在「十一」長假期間，特地從北京到西安看房，直呼房價便宜，一個銷售員一天最高成交12間房子。
現在大陸貨幣環境是近幾年以來最寬鬆的，《華爾街日報》指購房熱持續席捲大陸各主要城市，且有從一、二線延燒到三、四線城市的趨勢，顯見房市泡沫危機仍在，更有巨大化的趨勢。
陳晟說，與過去幾次不同，這次大陸政府出手調控，是在貨幣較寬鬆且低利率的情況下進行，抑制資產泡沫和防控金融風險的特徵明顯。但考量到三、四線房市庫存仍嚴重，未來就算政府決定繼續打房，也可能維持「一城一策」原則，否則會適得其反。
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負債整合跟債務協商有何不同?
‧債務整合
適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！
‧債務協商機制
九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。
大陸「十一」長假過後，政府打房態度越趨明顯，緊盯各地調控情況。有業內人士透露，國務院督察組已進駐部委和各省，對於那些調控不力、房價仍過高的地方，將進行約談及問責。然而，大陸寬鬆的貨幣環境仍可能持續助長購房熱，目前已有投資客轉戰房價較低、尚未打房的西部或三、四線房市。
面對房市泡沫危機，大陸各地集體出手，北京、深圳、武漢等城市先後重啟限購、限貸措施，買房門檻和銀行放貸規定變嚴格，包括大幅提高頭期款比例、需繳滿一定時間的社保和個人所得稅，或是乾脆暫時不准外地人買房。此外，對於土地拍賣市場的過熱現象，部分城市也對土地競價設下「熔斷機制」，如鄭州，避免地價炒作過高。
干預房市仍有顧忌
到目前為止，這波房市調控的最大特色是「一城一策」，各地規定都不同。然而，短短數周的時間，超過20個城市打房新政上路，中原地產首席分析師張大偉認為，顯然背後有中央政府的想法。
根據《每日經濟新聞》報導，中國房地產數據研究院院長陳晟表示，一連串的打房動作已經說明，大陸政府對房市調控已是勢在必行。另外，據業內人士透露，國務院督察組已進駐部委和各省，準備對那些調控不力、房價過高的地方，進行約談及問責。
不過，這波房市調控究竟會持續多久，或力度會有多大，現在市場眾說紛紜。像是《華爾街日報》就指出，目前大陸高層對過度干預房市仍有顧忌。相較於大陸製造業、企業投資的疲弱，房市在一定程度提振了經濟成長。在宏觀經濟放緩的背景下，有大陸官員私下坦言，大陸想要實現全年GDP（國內生產毛額）成長6.5%的目標，「房地產是唯一籌碼」。
三、四線庫存仍嚴重
另有投資客深信大陸政府不打算戳破房市泡沫，持續砸錢買房；有些人甚至把目光轉向房價不那麼高的西部地區，如西安，《證券日報》實地走訪發現，有投資客在「十一」長假期間，特地從北京到西安看房，直呼房價便宜，一個銷售員一天最高成交12間房子。
現在大陸貨幣環境是近幾年以來最寬鬆的，《華爾街日報》指購房熱持續席捲大陸各主要城市，且有從一、二線延燒到三、四線城市的趨勢，顯見房市泡沫危機仍在，更有巨大化的趨勢。
陳晟說，與過去幾次不同，這次大陸政府出手調控，是在貨幣較寬鬆且低利率的情況下進行，抑制資產泡沫和防控金融風險的特徵明顯。但考量到三、四線房市庫存仍嚴重，未來就算政府決定繼續打房，也可能維持「一城一策」原則，否則會適得其反。
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